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为加快无锡小微企业发展,创业贷解决融资难问题

放大字体  缩小字体 发布日期:2017-09-26 浏览次数:122
为加快无锡小微企业发展,创业贷解决融资难问题
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为加快我市小微企业发展,促进大众创新、万众创业,缓解小微企业融资难、融资贵等问题,根据 “江苏小微企业创业创新发展贷款”(以下简称“创业贷”)合作协议,为做好我市创业贷试点工作,制定实施办法如下。

  一、主要目标

  “创业贷”是指工商银行直接参与政府风险补偿基金的设立与管理,并以基金作为增信手段,按照一定放大比例对政府需要扶持的小微企业发放贷款,解决企业成长过程中因轻资产而无法获得正常生产经营所需资金需求的一项融资业务。

  “创业贷”主要实现以下三大目标:

  (一)新增小微企业贷款20亿元

  无锡地区设立2亿元风险补偿基金池,按照1:10放大,撬动20亿元小微企业融资。

  (二)企业融资成本

  小微企业融资综合成本控制在6%以内,不收取任何融资手续费或承诺费用。

  (三)信用放款,无抵押、无担保

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  按“两无四有”标准独立审贷,决定是否发放“小微创业贷”。“两无四有”标准为:无抵押、无担保,有适销对路的产品及产品生产销售合同(定单)、有稳定的现金流(银行流水单)、有健全的财务会计核算(账表齐全)、有正常的纳税记录。若贷款主体是企业法人的,需法人代表夫妻双方承担连带责任。

  采取小微创业融资基金增信外,部分经市财政局和工行审核认为确需追加其他担保措施的贷款,工行可要求借款人追加其他合法有效担保,如房地产抵押余值增信、专利权质押、资产抵押、法人客户保证等。其中,追加资产抵押和法人客户保证等担保措施的贷款,不超过“小微创业贷”全部贷款额度的30%。
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  二、方案内容

  (一)运作模式

  “小微创业贷”实行“政府推荐、银行审贷、风险共担”的运作模式,对“小微创业贷”目标客户实行名单制管理,并动态调整。由工行结合市场需求自行发掘客户,或根据政府管理部门推荐的企业名单位中进行筛选。政府推荐企业名单由市经信委负责牵头,会同相关部门建立。

  (二)资金来源

  1、基金出资人:成立“小微企业创业创新发展融资基金”,由财政资金和工行理财资金共同出资组成,其中财政出资部分实行省、市财政共担按1:1配套。

  2、基金期限及构成:首期合作期限为五年,每年保持基金额度2亿元,第一年省、市财政和工行理财资金出资比例为1:1:8,即2000万元、2000万元和16000万元,第二年调整为2:2:6,以此类推,每年由省财政统筹地方财政进4000万元,工行理财资金退4000万元,第五年工行理财资金全部退出。

  3、基金管理

  市财政委托市金融投资公司作为基金管理人,在工行开立基金帐户,实行封闭运行。委托工行对小微创业融资基金实施包括存款品种组合、结构化存款等方面投资。工行在满足“小微创业贷”风险代偿流动性需要前提下,基金存续期内,对剩余资金开展资金运作,在依法合规、本金安全前提下,实现收益最大化,年化收益应不低于3.375%。

  基金每年所得收益上缴省财政厅,由省财政厅统筹后首先用于工行当年理财资金不高于7%固定收益的兑付,剩余部分用于省市财政资金享有收益。

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  (三)支持对象

  “小微创业贷”支持领域紧紧围绕无锡经济发展战略,重点支持各类传统产业和新兴产业中的小微企业,包括生产、加工、服务、贸易企业。优先做好小微企业创业创新项目的扶持。现有工行小微企业存量客户以外的新增客户拓展融资,以及存量客户的增量融资,最大限度发挥小微创业融资基金增信融资的社会效应。

  (四)融资额度及期限

  1、单户融资额

  单户融资额度,原则上以法人名义申请的最高不超过500万元,以个人名义申请的最高不超过300万元。

  2、融资期限

  融资期限原则上1年以内,最长不超过2年。
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